Банки начали блокировать карты россиян за закупки товаров впрок

Банки начали на практике применять указание ЦБ, предписывающее ограничивать или блокировать карты граждан, осуществляющих спекулятивные закупки товаров с целью перепродажи. Учитывая, что ограничения ритейлеров по покупке дефицитных товаров нередко выливаются в продажу таких товаров несколькими чеками, в черный список может попасть почти любой человек, закупающийся впрок. Выход из списка возможен через процедуру реабилитации, но с учетом неясных критериев блокировки, оспорить ее проблематично. В результате банки неохотно следуют указанию, а у многих кредитных организаций просто нет для этого возможностей, пишет КоммерсантЪ.

В Ассоциации российских банков (АРБ) рассказали “Ъ”, что банки начали следовать полученным в середине марта рекомендациям ЦБ обращать особое внимание на «оптовые закупки» с целью спекуляции. Собеседник “Ъ” в банке топ-20 пояснил, что речь идет, в частности, об отключении карт гражданина после операций, «где очевидна закупка для перепродажи».

Письмо ЦБ банкам от 16 марта разослано во исполнение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Регулятор требует от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией». «Например, нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи»,— говорится в письме.

<***>

По словам юристов, от подобных методов борьбы с якобы спекулянтами могут пострадать обычные граждане. «115-ФЗ исходно был призван бороться с преступниками и террористами,—подчеркивает управляющий партнер ЮБ "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко.— Теперь его эволюция дошла до борьбы со спекулянтами, причем все критерии отнесения клиентов к данной категории остаются исключительно на усмотрение банка». Могут пострадать невинные граждане, просто закупающие товары на черный день, соглашается глава КА «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. По его словам, важно, чтобы регулятор «уточнил определение в данной рекомендации».

Юрист считает, что гражданам, которые закупались впрок, будет сложно доказать свою невиновность банкам: в подобных ситуациях невозможно представить необходимые подтверждающие документы, в отличие от предпринимателей, которые могут обосновать покупку большого количества товара. В качестве варианта источник “Ъ” в одном из банков предлагает аргумент о разовости подобной закупки: «Это может убедить банк или регулятора в том, что товары куплены в личных целях».